12月1日，千呼万唤始出来的银行账户分类管理正式实施，笔者之前专门撰文写了如何理解三类账户的问题，但是没想到的是又一个问题出现了，很多人问笔者：就是管理办法出台了，支付宝和微信支付也被限制了吗？再也不能开心的剁手“买买买”了吗？

其中最为离谱的一个传言是：从12月1日起，支付宝每次只能消费1000元了，单日只能消费5000元了？笔者的很多朋友看到了这个论述，集体崩溃了，跑到笔者这里来求证，你你你，给我说明白，为什么不让我开心的剁手了？

每每听到这里，笔者都是欲哭无泪，谁说支付宝、微信支付限额是这个了？真是天大的冤枉啊！笔者觉得有必要和大家普及一下，到底什么才是支付体系，而新政对于支付宝到底意味着什么？

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你真的懂支付宝吗？

对于我们每个普通人而言，支付是每天的家常便饭，我们坐公交地铁上班过闸机的时候需要刷卡，买早餐午餐的时候需要花钱，而双十一买买买的时候也是天天都在花钱。但是我想问问我们的朋友们，大家真的懂什么是支付吗？

最简单的支付，就是一手交钱一手交货的支付方式，这种方式是我们老祖宗传下来的好东西，好在简单方便，拿出现金，拿走东西，那种畅爽的感觉大家在鲁迅先生的文章中经常能够看到。但是除了现金之外，我们每天用的银行卡，支付宝，微信支付这些东西都是这样的吗？非也。

根据英国金融学家蒂娜·哈森普施在其著作《全球市场的清算服务》中有过这样的论述：支付可以说是人类金融最伟大的发明之一，因为我们用电子支付脱离了人们对于交易地点的限制，从而让网上购物成为了可能。通过不同支付账户之间的转接清算，实现了资金流和交易流的真正脱离。

是不是还是听不懂，那么让我翻译一遍：所谓银行卡，支付宝，微信支付都算作电子支付的范畴，他们都不是像现金一样一手交钱，一手交货的买东西的。他们的方式比较特殊，让我们举个栗子。

有一天，李雷跑到街上去吃饭，结果没带钱包，这个时候他有两个选择，第一个选择让他的老婆韩梅梅送钱过来，第二个选择李雷去和老板说：老板你看我穿的这一身，多么英俊多么帅气，你看我的银行账户里面有的是钱，那这次能不能赊个账呢？这个时候，如果在没有支付体系的情况下，老板肯定是一巴掌扇过去了。

但是，老板也可以灵机一动，他打电话给银行，问银行这个叫李雷的真的有那么多钱吗？

银行说：他真的有，而且你可以把他吃饭花的钱告诉我，我从他的账户上扣掉，明天交给你。这样老板就可以让李雷走了，因为老板虽然不相信李雷，但是他相信银行啊。银行给李雷的这个保证，这就叫借记卡。当然银行也可以说，你李雷一直很有钱，那我就允许你在你的存款金额之外多花点，反正你也能还上，这个就叫信用卡。

但是，不是所有的老板都能有银行的电话的，那么就需要一个中间人，中间人的作用是：你们老板不用一个个打电话给银行了，打电话给我，我帮你们确定就好了，到时候银行也把钱给我，我再转交给你。但是我不是白干活的，你要给我交点手续费。这个就叫支付清算机构，我们称之为卡组织，世界上最有名的卡组织有中国的银联，美国的VISA等等。把上面的一套人工的东西，变成了由万能的计算机来做，这个就叫支付电子化。

突然又有一天，有人觉得大家买个东西又是银行，又是商店好麻烦，于是我自己建个东西，大家都到我这里开个账户，管你是哪个银行，都可以往我的这个账户充钱，然后你也就不需要有人帮你转电话了，你往我这里充钱，直接从你充的钱里我把钱交给老板，老板只要有我的电话就行了，这个就叫虚拟账户，我们中国叫他支付宝、微信支付。

这个时候，关键点来了：银行、卡组织这事一套体系，他们以我们的银行卡为基础，称之为银行账户。那么支付宝、微信支付这套东西叫虚拟账户。

喂，你醒醒，重点在这：银行账户和虚拟账户不是一个东西。

那这次改革真的不准大家买买买了吗？

等等，此次人民银行改革的关键是“银行账户，银行账户，银行账户”，重要的事情说三遍，和支付宝的虚拟账户没什么关系。这里所谓的II、III类账户的电子账户，只和银行自己的账户有关，和你支付宝账户、微信支付账户都没什么关系。

也就是说，你能不能用微信支付、支付宝买东西，完全取决于你用哪个账户给他们充钱，你用只能充1000元的III类账户充值，那么你就只能花出去一千元，你用没有限制的I类账户去充值，那么你怎么愉快的剁手，银行都不会管理的。

当然，如果说一定要有关系的话，只有一个关系，这就是有两个关键点：

第一个，微信，支付宝的单日转账笔数限制到了100笔，但是这一点仅仅限于虚拟账户和银行卡的充值或者提现，你在微信里面给你爱的人发一万个红包，也没人管你。

第二个，如果你是个像国民老公王思聪一样的超级土豪，超过30万元的超大额交易，银行会给你电话让你再次确认的。

其他也没什么重点了，大家准备下课吧，该怎么买，就怎么买。

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